鍾治安　　

答 ： 退 休 生 活 的 準 備 足 夠 與 否 , 在 於 個 人 的 生 活 要 求 。 我 們 要 先 決 定 將 來 自 己 退 休 的 地 點 及 生 活 水 平 ， 然 後 才 可 以 估 計 退 休 所 需 的 經 費 。 以 2006 年 在 香 港 生 活 來 計 算 ， 租 金 連 水 電 雜 費 、 衣 食 、 交 通 、 醫 療 費 及 一 般 家 具 消 費 ， 每 月 最 基 本 要 六 至 八 千 港 元 。 若 以 每 年 平 均 4 % 通 脹 率 ， 十 年 後 物 價 指 數 便 會 上 升 約 50% ， 即 每 月 開 支 為 九 千 至 一 萬 二 千 元 了 。 若 預 計 退 休 生 活 為 20 年 ， 則 十 年 後 要 有 資 金 200 多 萬 港 元 方 能 勉 強 退 休 。 所 以 有 不 少 人 會 考 慮 移 居 至 中 國 內 地 或 宣 教 工 場 退 休 。 然 而 在 這 些 地 方 退 休 ， 我 們 須 考 慮 當 地 的 醫 療 情 況 及 家 庭 支 援 ， 因 為 年 事 愈 高 ， 這 些 生 活 元 素 便 愈 顯 得 重 要 。 以 十 年 時 間 準 備 退 休 生 活 費 ， 恐 怕 是 遲 了 一 點 ， 但 現 在 開 始 做 準 備 也 總 比 從 不 開 始 做 好 。

就 我 所 知 ， 宣 教 士 在 工 場 事 奉 忙 碌 ， 多 沒 時 間 和 心 力 去 管 理 自 己 的 錢 財 與 資 產 ， 所 以 ， 我 建 議 最 好 將 其 儲 蓄 或 每 月 的 盈 餘 購 買 基 金 單 位 ， 借 助 基 金 公 司 的 專 業 知 識 為 退 休 前 的 資 金 滾 存 增 值 ， 更 可 分 散 投 資 風 險 ， 減 少 投 資 的 壓 力 。 若 沒 有 適 合 的 專 業 人 士 為 你 管 理 投 資 組 合 ， 便 最 好 選 擇 一 些 環 球 投 資 的 基 金 作 長 線 持 有 ， 避 免 作 出 一 些 錯 誤 投 資 決 定 。 每 月 基 金 投 資 能 補 強 積 金 的 不 足 ， 雖 然 投 資 涉 及 風 險 ， 但 長 線 投 資 卻 能 減 低 升 跌 波 幅 的 風 險 。

不 少 人 會 購 買 傳 統 人 壽 儲 蓄 計 劃 ， 以 享 受 保 障 兼 儲 蓄 之 利 ； 但 若 我 們 仔 細 研 究 ， 不 難 發 現 當 中 的 儲 蓄 金 及 年 增 長 率 其 實 並 不 高 ， 若 連 通 脹 率 計 算 ， 短 期 的 人 壽 保 險 計 劃 往 往 連 現 值 的 本 金 亦 追 不 上 ， 主 要 視 乎 人 壽 保 障 的 成 本 金 佔 供 款 額 多 少 。 即 若 年 期 長 ， 其 年 增 長 率 亦 很 少 多 於 6% ， 以 致 不 能 足 夠 應 付 退 休 的 需 要 。 至 於 醫 療 保 障 方 面 ， 短 期 可 用 醫 療 保 險 去 保 障 ， 但 長 線 而 言 ， 社 會 醫 療 收 費 的 增 加 還 是 要 依 靠 手 上 的 資 金 去 解 決 費 用 的 問 題 。

（ 本 文 作 者 鍾 治 安 弟 兄 乃 靈 獅 財 富 管 理 有 限 公 司 總 裁 、 香 港 專 業 保 險 經 紀 會 2005-2006 度 教 育 小 組 主 席 ）